Ketika kita berbicara tentang menabung dan berinvestasi, tentu terkadang muncul pertanyaan dalam benak kita, apa sih perbedaan antara menabung dengan investasi dan manfaat masing-masing dapat membantu kamu memutuskan bagaimana kamu mencapai tujuan keuangan yang lebih baik.
Kamu bekerja keras untuk mendapatkan uang dan mungkin bertanya-tanya bagaimana cara memaksimalkan dan menumbuhkan dana dengan menabung. Dalam artikel ini, kamu akan belajar tentang perbedaan antara menabung dan berinvestasi dan pertimbangan penting lainnya yang harus kamu ingat saat menilai apa yang terbaik untuk kamu.
Apa Itu Menabung?
Menabung adalah menyisihkan uang untuk tujuan masa depan seperti ingin membeli mobil, atau uang muka sebuah rumah. Menabung juga dapat membantu menyediakan bantalan jika suatu saat terjadi keadaan darurat, yang memungkinkan kamu untuk menangani hal yang tidak terduga dengan lebih baik.
Menabung adalah perilaku penting dan kuat yang dapat dimulai oleh siapa saja pada usia berapa pun. Namun, disiplin untuk menabung secara teratur biasanya membutuhkan perhatian yang cermat terhadap pengeluaran, terutama pengeluaran yang bersifat diskresioner, sehingga ada uang yang tersedia untuk ditabung.
Salah satu cara untuk menghemat uang adalah melalui rekening tabungan. Layanan Transfer auto debet membuat penghematan lebih mudah dengan secara otomatis mentransfer sejumlah uang dari rekening giro kamu ke rekening tabungan kamu.
Melalui kombinasi kebiasaan belanja yang lebih cerdas dan menyisihkan jumlah tertentu secara teratur, kamu mungkin akan terkejut melihat seberapa cepat kamu dapat menghemat uang kamu.
Setelah kamu berhasil menemukan kesuksesan dengan kebiasaan menabung, maka pertanyaannya menjadi: Apa yang harus dilakukan dengan uang yang kamu sisihkan? Haruskah kamu menyimpannya di rekening tabungan, atau haruskah kamu mulai berpikir untuk menginvestasikan uang kamu?
Apa Itu Investasi?
Berinvestasi adalah proses membeli produk investasi, biasanya dengan uang yang telah kamu simpan atau simpan secara teratur dengan harapan uang kamu akan bekerja untuk menghasilkan lebih banyak uang dari waktu ke waktu.
Fondasi membangun kekayaan bukan hanya untuk menyimpan uang kamu, tetapi juga menempatkan uang kamu untuk bekerja sehingga tumbuh lebih cepat daripada hanya menyimpannya di rekening tabungan.
Berinvestasi dapat memberi tabungan mu dorongan ekstra untuk membantu membuat tujuan kamu lebih mudah dicapai daripada hanya menabung saja. Dalam banyak kasus, pertumbuhan yang dapat berasal dari investasi merupakan unsur utama untuk membuat tujuan keuangan dapat dicapai.
Berinvestasi mungkin tepat untuk kamu jika kamu ingin mengembangkan uang kamu. Menabung untuk masa pensiun atau pendidikan anak-anak kamu mungkin lebih cocok untuk berinvestasi karena mencapai tujuan jangka panjang ini mungkin memerlukan dorongan tambahan dari investasi yang dirancang untuk disimpan dalam jangka waktu yang lebih lama.
Kamu dapat membeli investasi di akun yang tidak terdaftar atau paket terdaftar, seperti Akun tabungan bebas pajak atau Program tabungan pensiun terdaftar. Paket terdaftar seringkali merupakan cara yang lebih cerdas untuk berinvestasi karena menawarkan manfaat pajak khusus (bagi mereka yang memenuhi syarat), yang memungkinkan kamu menumbuhkan uang lebih cepat daripada di akun yang tidak terdaftar. Beberapa investasi yang lebih umum adalah saham, obligasi, GIC dan reksa dana.
Apa Manfaat Berinvestasi?
Salah satu manfaat dari berinvestasi adalah potensi untuk memperoleh pengembalian jangka panjang yang lebih tinggi. Potensi manfaat dan alasan lain untuk berinvestasi meliputi:
Mengikuti inflasi
Jika kamu menggunakan uang kamu hari ini untuk membeli apa yang kamu butuhkan atau inginkan, jumlah uang yang sama ini di masa depan biasanya akan lebih sedikit dibeli karena dampak inflasi. Oleh karena itu, kecuali tabungan kamu tumbuh lebih cepat daripada tingkat inflasi, tabungan kamu akan secara efektif bernilai lebih rendah di masa depan daripada sekarang.
Misalnya dengan inflasi 2% dan tarif pajak marjinal 35%, kamu perlu memperoleh pengembalian sebesar 3,08% untuk mencapai titik impas pada investasi andal. Mungkin sulit untuk menemukan rekening tabungan dengan tingkat bunga yang memungkinkan kamu mencapai titik impas, terutama di lingkungan dengan tingkat bunga rendah.
Ketika kamu berinvestasi, tergantung pada produk investasi yang dipilih, ada lebih banyak potensi investasi kamu untuk mengikuti inflasi.
Menghasilkan pendapatan
Pertumbuhan mungkin bukan tujuan utama kamu. Bagi mereka yang sedang atau hampir pensiun, menghasilkan aliran pendapatan reguler yang lebih tinggi mungkin menjadi prioritas. Investasi, seperti campuran saham dan obligasi, GIC atau reksa dana, dapat memberikan tingkat pendapatan yang melebihi inflasi.
Disesuaikan dengan kamu
Saran investasi dapat disesuaikan dengan tujuan pribadi kamu dan dapat diselaraskan dengan tujuan investasi, jangka waktu, dan tingkat toleransi risiko kamu. Dengan bekerja sama dengan Penasihat Keuangan profesional, kamu dapat menerima saran pribadi tentang investasi yang sesuai untuk membantu memenuhi kebutuhan kamu hari ini dan, di masa depan, saat tujuan atau keadaan keuangan kamu berubah.
Memulai itu mudah
Kamu dapat langsung mulai berinvestasi — tidak perlu menunggu. kamu dapat menginvestasikan lump sum jika kamu sudah memiliki uang atau kamu dapat mulai dengan menginvestasikan jumlah kecil secara otomatis.
Investasi otomatis
Menyiapkan kontribusi otomatis reguler menghilangkan dugaan kapan harus berinvestasi. Dalam situasi di mana nilai investasi berfluktuasi, berinvestasi secara otomatis/teratur membantu meratakan pembelian dari waktu ke waktu, dan dapat meningkatkan potensi pertumbuhan investasi dalam jangka panjang, mengurangi risiko, dan menghilangkan kekhawatiran tentang ‘kapan harus berinvestasi ‘ untuk memaksimalkan keuntungan.
Perlakuan pajak preferensial
Dalam akun yang tidak terdaftar, setiap pertumbuhan dalam bentuk keuntungan modal dan pendapatan dividen biasanya dikenakan pajak pada tingkat yang lebih rendah daripada pendapatan bunga. Dengan menggunakan tabungan kamu untuk berinvestasi dalam produk yang menghasilkan keuntungan modal dan dividen (seperti saham dan reksa dana), kamu dapat membayar tarif pajak yang lebih rendah untuk pertumbuhan apa pun daripada meninggalkan tabungan kamu di rekening tabungan (yang menghasilkan pendapatan bunga).
Apa Perbedaan Antara Menabung Dan Berinvestasi?
Perbedaan utama adalah bahwa investasi dapat membantu kamu mencapai tujuan keuangan jangka panjang kamu dengan lebih baik seperti menjalani masa pensiun yang kamu inginkan atau membantu biaya pendidikan pasca sekolah menengah anak dengan memberi kamu kesempatan untuk mengembangkan uang kamu lebih cepat daripada menabung sendirian.
Menabung adalah perilaku menyisihkan uang dan menyimpannya. Berinvestasi memiliki kekuatan untuk memberikan dorongan tabungan kamu untuk dapat mencapai tujuan keuangan kamu.